制造業(yè)是民族發(fā)展的脊梁，是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，工程機(jī)械作為制造業(yè)的領(lǐng)軍板塊，受?chē)?guó)家4萬(wàn)億元投資影響，在實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展后經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)5年的調(diào)整，直至2016年下半年，受益于國(guó)家“一帶一路”建設(shè)推進(jìn)，下游基建投資回暖等因素影響，工程機(jī)械行業(yè)進(jìn)入平穩(wěn)復(fù)蘇階段，市場(chǎng)的跌宕起伏對(duì)于轉(zhuǎn)型升級(jí)中的工程機(jī)械企業(yè)的現(xiàn)金流管理與產(chǎn)業(yè)鏈的融合發(fā)展，帶來(lái)了巨大的壓力和挑戰(zhàn)，與此同時(shí)也蘊(yùn)藏著前所未有的發(fā)展機(jī)遇。
　　工程機(jī)械作為典型的中游行業(yè)，因其產(chǎn)品具有制造工藝復(fù)雜、單臺(tái)價(jià)值量大、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)等特征，與汽車(chē)、家電等傳統(tǒng)消費(fèi)品制造業(yè)在消費(fèi)金融的經(jīng)營(yíng)管理方面存在顯著差異。
　　在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，財(cái)務(wù)公司發(fā)揮內(nèi)部金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在工程機(jī)械制造業(yè)消費(fèi)信貸領(lǐng)域，逐步走出了一條具有自身特色的發(fā)展之路。
　　源于行業(yè)需求
　　產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)踐表明，工業(yè)化初級(jí)階段的標(biāo)志是產(chǎn)業(yè)集群，而產(chǎn)業(yè)鏈則是工業(yè)化的關(guān)鍵階段，現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要形式更多的趨向于產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)。特別是工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)，因其較強(qiáng)的產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)性和狹窄的產(chǎn)業(yè)鏈條，產(chǎn)業(yè)鏈上下游之間粘合需求和發(fā)展的關(guān)聯(lián)性更強(qiáng)。
　　英國(guó)KHL集團(tuán)主導(dǎo)的2017年全球工程機(jī)械制造商50強(qiáng)排行榜，中國(guó)有9家企業(yè)上榜，中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)向該行業(yè)世界金字塔塔頂沖刺的過(guò)程中，除了技術(shù)、產(chǎn)品等硬實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)之外，因產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略深入而帶來(lái)的產(chǎn)業(yè)鏈綜合競(jìng)爭(zhēng)力的不斷增強(qiáng)也至為關(guān)鍵，卡特彼勒廠商金融全球化戰(zhàn)略的成功實(shí)踐就是很好的實(shí)證。由此可見(jiàn)，中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)開(kāi)展消費(fèi)信貸，具有深厚的理論內(nèi)涵和實(shí)踐基礎(chǔ)。
　　近10年間，工程機(jī)械行業(yè)先后經(jīng)歷了發(fā)展的波峰與低谷，市場(chǎng)的火爆引發(fā)了非理性競(jìng)爭(zhēng)與盲目的擴(kuò)張，直接導(dǎo)致了中國(guó)工程機(jī)械企業(yè)高應(yīng)收、高庫(kù)存、高杠桿和嚴(yán)重的產(chǎn)能過(guò)剩。
　　客戶評(píng)級(jí)迎刃而解
　　工程機(jī)械行業(yè)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要為下游終端客戶，包括中小企業(yè)客戶和個(gè)人客戶。眾所周知，中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)不足、融資難、融資貴是老大難問(wèn)題，工程機(jī)械是受宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大的強(qiáng)周期性行業(yè)，其周期性風(fēng)險(xiǎn)更是加劇了工程機(jī)械終端客戶融資難的問(wèn)題。面對(duì)工程機(jī)械消費(fèi)信貸市場(chǎng)的強(qiáng)烈需求，許多商業(yè)銀行只能望“求”興嘆。
　　財(cái)務(wù)公司作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合的紐帶，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面有得天獨(dú)厚的條件和優(yōu)勢(shì)。針對(duì)消費(fèi)信貸信用評(píng)級(jí)這一核心難題，財(cái)務(wù)公司結(jié)合自身資源條件，展開(kāi)了深入的探索和實(shí)踐。
　　譬如在消費(fèi)信貸信用評(píng)級(jí)體系的搭建中，徐工集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司發(fā)揮信息對(duì)稱(chēng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)創(chuàng)新思維方式，轉(zhuǎn)變?cè)u(píng)估的視角和定位，將上下游中小企業(yè)的直接信用評(píng)價(jià)，轉(zhuǎn)變?yōu)榛谡麄€(gè)工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈角度對(duì)于供應(yīng)商、成員單位、經(jīng)銷(xiāo)商、終端客戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，充分考慮上下游企業(yè)對(duì)于核心企業(yè)（集團(tuán)成員單位）之間的合作優(yōu)勢(shì)，合理弱化中小企業(yè)信用不足的問(wèn)題，結(jié)合信息系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)模型分析，推出了基于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈逆向信用評(píng)價(jià)體系。打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式的局限性，從而有力解決了產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。
　　財(cái)務(wù)公司助推產(chǎn)融結(jié)合
　　財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)內(nèi)部的金融平臺(tái)，其存在的價(jià)值更多體現(xiàn)在彌補(bǔ)商業(yè)銀行支持不足，滿足商業(yè)銀行“做不了”和“不愿做”的集團(tuán)需求。譬如在大噸位工程機(jī)械產(chǎn)品銷(xiāo)售、綠色消費(fèi)信貸、助力新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域，財(cái)務(wù)公司消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)都將大有用武之地。
　　融資金額大、回款周期長(zhǎng)是工程機(jī)械消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的顯著特征，其中大噸位的汽車(chē)起重機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆等產(chǎn)品按揭業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為突出，高價(jià)值量、長(zhǎng)周期蘊(yùn)藏著較高的風(fēng)險(xiǎn)，因工程機(jī)械行業(yè)處于深度調(diào)整期，這種風(fēng)險(xiǎn)被商業(yè)銀行高估的概率更是加大，商業(yè)銀行對(duì)于工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)開(kāi)展多表現(xiàn)出較為謹(jǐn)慎保守的態(tài)度。
　　行有不得，反求諸己。財(cái)務(wù)公司開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，使身處寒冬的工程機(jī)械企業(yè)遇上了一股暖流。在工程機(jī)械行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)亟須金融支持，財(cái)務(wù)公司作為內(nèi)部平臺(tái)更能夠全面把握集團(tuán)產(chǎn)業(yè)信息和集團(tuán)戰(zhàn)略決策導(dǎo)向，也更能果斷、理性地加強(qiáng)金融傾斜，有針對(duì)性地推動(dòng)綠色消費(fèi)信貸等金融服務(wù)。
　　在當(dāng)下工程機(jī)械行業(yè)內(nèi)外部矛盾突出、任務(wù)艱巨繁重的情況下，財(cái)務(wù)公司開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)有更高遠(yuǎn)的使命感，不應(yīng)限于促銷(xiāo)售、促回款，要立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融、行業(yè)形勢(shì)發(fā)生的深刻變化，深度聚焦“轉(zhuǎn)型升級(jí)去杠桿、降應(yīng)收與行業(yè)回暖生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張”“國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安與國(guó)際化戰(zhàn)略亟須快速推進(jìn)”“新興產(chǎn)業(yè)亟待放量突破與融資制約、融資短缺”等發(fā)展的深層次矛盾與任務(wù)，通過(guò)消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，平滑矛盾與凸點(diǎn)，合理調(diào)劑“發(fā)展增量”與“風(fēng)險(xiǎn)存量”之間的關(guān)系，推進(jìn)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)柔性發(fā)展戰(zhàn)略的落地。
　　風(fēng)險(xiǎn)防控是財(cái)務(wù)公司發(fā)展的生命線
　　財(cái)務(wù)公司開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，是背向集團(tuán)且面向集團(tuán)的，其業(yè)務(wù)的安全性與工程機(jī)械行業(yè)發(fā)展、集團(tuán)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)具有高度正相關(guān)，工程機(jī)械行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將是財(cái)務(wù)公司近期以及中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)，工程機(jī)械行業(yè)及集團(tuán)的重大風(fēng)險(xiǎn)會(huì)快速傳導(dǎo)至財(cái)務(wù)公司，成為財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)形成的主因。工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展?fàn)恳话l(fā)而動(dòng)全身，因此財(cái)務(wù)公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象不應(yīng)限于公司自身，而是應(yīng)致力于工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈健康金融生態(tài)的營(yíng)建，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)覆蓋集團(tuán)成員單位和上下游企業(yè)，在此框架內(nèi)，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念傳輸，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈條上各主體對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)協(xié)同；緊抓事前預(yù)警，守住風(fēng)險(xiǎn)防范的底線；建立多渠道貸前信用風(fēng)險(xiǎn)審查手段；建立人保、物保相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；切實(shí)落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保登記手續(xù)，確保客戶資產(chǎn)做到真實(shí)抵押，緩釋經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
　　伴隨著工程機(jī)械行業(yè)的回暖，消費(fèi)信貸未來(lái)將在促進(jìn)工程機(jī)械產(chǎn)品銷(xiāo)售、助力工程機(jī)械企業(yè)去庫(kù)存、降應(yīng)收、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面發(fā)揮更大的作用。（本文作者供職于徐工財(cái)務(wù)公司）